13 jun Leaseplan start spaarbank
“Grootste autoleasebedrijf van Europa volgt succes leasedochters van VW en BMW”
Zo kopte afgelopen maandag het Financieele Dagblad op de voorpagina. Vooral de subkop moet de gevestigde orde aan het denken zetten. Leasebedrijf als spaarbank? Een aantal blogs geleden heb ik uitgelegd dat je als (financieel) marketeer op je hoede moet zijn. Leaseplan heeft dus al jaren een bankvergunning. Net als Google dat in de meeste landen heeft (…). Kunnen we binnenkort sparen via Google?
Albert Heijn heeft in het verleden eens samen met Aegon een poging ‘bankjespelen’ gedaan, dat werd geen succes. Maar bankiers juich niet te vroeg, dat was vóór het internettijdperk! Zo heeft de Hema ooit getracht verzekeringen in de winkels te verkopen. Was geen kaskraker. Maar verzekeringen online via de Hema is wel degelijk een succes. “Internet is hét verkooppunt voor Hema-verzekeringen” aldus marketingdirecteur René Repko. Wist je trouwens dat Hema.nl de op één na beste lopende Hemawinkel van Nederland is? Alleen een filiaal in Rotterdam schijnt hogere omzetten te behalen.
Als je het krantenartikel leest blijkt dat het leasebedrijf in deze tijd moeilijk vreemd geld los krijgt en op deze manier wil Leaseplan op nieuwe wijze geld aantrekken. Door de banklicentie heeft Leaseplan trouwens met succes een beroep kunnen doen op overheidssteun in de vorm van de garantieregeling (Leaseplan heeft voor 6,1 miljard aan obligaties uitgegeven waarvan de overheid de aflossing op zich neemt bij faillissement).
Waar Albert Heijn destijds niet in slaagde, is het in de VS al jaren gemeengoed om te sparen via de supermarkt. En weten we nog het jaren 90 succes van Spaarbeleg? Meer dan 1 miljoen renterekeningen! Op dit moment is ook NIBC actief op de Nederlandse en Duitse spaarmarkt en heeft sinds het afgelopen najaar al meer dan 1 miljard aan spaargeld binnengesleept.
Maar het kan nog erger! Want uit het Capgemini onderzoek ‘Trends and Banking 2008’ blijkt dat de klant tegenwoordig nauwelijks een band heeft met de bank. Het onderzoek is gehouden onder 55.000 huishoudens en er werden 14 banken onderzocht. Een derde gaf aan dat eenmaal of minder per jaar contact te hebben met de bank. Bij nichebanken zei 50{d36f64165b067f83a3c8f155e4d01a3f7c5938b14f8794b062b0d78668b1f14b} eenmaal of minder per jaar contact te hebben. Juist de contactmomenten zijn belangrijk om producten te verkopen. Klanten kiezen steeds vaker het moment zelf en banken zullen dus hun distributiemodel moeten aanpassen. Of andere strategische keuzes moeten maken, zoals het aanbieden van niet bancaire-services.
Wijlen Joop den Uyl zei ooit: “Voor moeilijke problemen, zijn geen gemakkelijke oplossingen.”
Duidelijk is dat je moet anticiperen en vooruit moet denken. Want Hema doet het nu goed in verzekeringen, maar misschien binnenkort ook wel als bank. En wat dacht je van een bol.com? De Makro? Of de Hypotheker?
Wees scherp!